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近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第12號(hào)通報(bào)《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》），通報(bào)了對(duì)興業(yè)銀行消保情況檢查發(fā)現(xiàn)的6類侵害消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)問題。
一是為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，默認(rèn)勾選自動(dòng)分期起始金額，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。興業(yè)銀行“立享卡”信用卡業(yè)務(wù)自動(dòng)分期起始金額為5000元、10000元、20000元等三檔，為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入，該行將“立享卡”自動(dòng)分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元，客戶辦卡時(shí)無法選擇其他分期起始金額。根據(jù)該行規(guī)定，客戶可通過客服熱線修改自動(dòng)分期起始金額，但在申請(qǐng)表及線上渠道申請(qǐng)頁(yè)面未向客戶提示。
二是適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。興業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)控存在缺陷，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果失真，適當(dāng)性管理落實(shí)不到位。2019年1月至2020年6月，興業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷中，7648名客戶年齡選項(xiàng)失真，導(dǎo)致部分客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果高于實(shí)際等級(jí)。
三是代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，侵害消費(fèi)者知情權(quán)。信用卡中心以及北京、上海、南昌、?？诘鹊胤种C(jī)構(gòu)較為突出。
四是以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)。興業(yè)銀行廣州分行廣州管理部、東莞分行、惠州分行在辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供存單質(zhì)押或簽訂保證金協(xié)議。
五是向個(gè)人住房按揭貸款客戶搭售人身意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率均高于一般人身意外險(xiǎn)的數(shù)倍，涉及6205筆，侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。
六是通過預(yù)收保費(fèi)、超基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)等，為保險(xiǎn)公司和本行牟取不正當(dāng)利益。其中，預(yù)收保費(fèi)433.02萬元，涉及761筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入120.86萬元；超過監(jiān)管備案的基準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)596.98萬元，涉及2111筆，興業(yè)銀行取得手續(xù)費(fèi)收入167.74萬元。
《通報(bào)》指出，興業(yè)銀行上述違法違規(guī)行為，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格依法依規(guī)處理。《通報(bào)》要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要引起警示，深入開展自查自糾，審慎合規(guī)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》以及《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)和消保行為監(jiān)管要求，從董事會(huì)、管理層到各分支機(jī)構(gòu)，自上而下高度重視，層層落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
7月7日，針對(duì)日前銀保監(jiān)會(huì)消保局現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的興業(yè)銀行在消保工作方面存在問題，興業(yè)銀行作出表態(tài)。
興業(yè)銀行表示：對(duì)銀保監(jiān)會(huì)消保局現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的我行在消保工作方面存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，我行高度重視，在去年底監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中即立查立改，針對(duì)存在問題逐項(xiàng)、逐級(jí)列明整改清單和具體整改措施，明確整改責(zé)任部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。目前絕大多數(shù)問題已整改到位，個(gè)別尚未完成的項(xiàng)目正按整改計(jì)劃有序推進(jìn)。
興業(yè)銀行稱：此次檢查反映了我行部分機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管政策理解、傳導(dǎo)和執(zhí)行存在不到位的問題，我行將引以為戒，嚴(yán)肅責(zé)任追究,同時(shí)舉一反三，全面加強(qiáng)消保最新政策的學(xué)習(xí)宣貫，在堅(jiān)決奉行“以客戶為中心”“真誠(chéng)服務(wù)相伴成長(zhǎng)”理念的前提下，持續(xù)完善消保工作體制機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化消保全流程管理，規(guī)范各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，從嚴(yán)加強(qiáng)消保自律自查，切實(shí)將“服務(wù)立行，消保先行”文化融入業(yè)務(wù)發(fā)展過程，不斷夯實(shí)消保主體責(zé)任，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，確保消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益得到充分保障，消費(fèi)體驗(yàn)持續(xù)提升。